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国内商业保理现状分析

2019-03-22

什么是保理业务

保理是指通过为应收账款的债权方提供包括债务管理、催收、债权转让融资、资信评估和信用担保等一系列服务,来换取利息收入、手续费、佣金等收入的金融业务。保理业务的本质是短期的贴现贷款,其获得的应收账款价差收入本质是一种利息收入。

保理业务市场背景

我国保理行业发展迅速自2011年以来连续4年在全球市场占据第一的位置,2014年中国保理市场规模达3万亿人民币,占全球保理业务量的17%。2012年商务部正式发文批准开展商业保理试点。商业保理机构数量从2016年的2469家增加至2018年的25479家,融资业务量也从2015年的2000亿增长至2018年的20000亿。

2018 年我国商 业保理业务量将继续保持高速增长,中国保理市场有望继续保持在全球的领先地位。在国家大力推动应收账款融资、强调金融要服务实体经济、防控金融风险的大背景下,商业保理已 成长为供应链金融中发展最快的行业,并在缓解中小企业融资难融资贵、降低大企业杠杆率和改善商业信用环境方面发挥了巨大作用。

已布局商业保理的行业或区域龙头类上市公司(部分)

上海康得商业保理有限公司(江苏康得新复合材料股份) 注册资金:20,000万元

苏宁商业保理有限公司(苏宁云商集团股份有限公司) 注册资金:5,500 万元

新希望(天津)商业保理有限公司 (新希望) 注册资金:1亿元

天津瑞茂通商业保理有限公司(瑞茂通供应链管理股份)注册资金:50,000万元

惠商商业保理有限公司(内蒙古伊利实业集团股份有限公司)注册资金:3亿元

中大诚信国际商业保理有限公司(东旭光电科技股份有限公司)注册资金:3亿元

中联重科商业保理(中国)有限公司(中联重科股份有限公司)注册资金:1亿美元

重庆市金科金融保理有限公司(太极集团)注册资金:3.3 亿元

上海海控商业保理有限公司(格力地产股份有限公司)注册资金:5000万元  


保理大事件

2016年9月2日恒润高科公告称,为支持公司发展,实际控制人李伟、李芮岚为公司整体承包经营的四川中孚石油股份有限公司拟开展8000万元反向保理业务提供无限连带责任担保。

2016中国商业保理企业融资合作洽谈会于8月18日-19日在深圳前海举行

2016年08月25日中仁财富酝酿已久的国内首发石油供应链商业保理业务“保理贷”正式上线

京东金融日前披露,已获得上海证券交易所关于“京东金融-华泰资管2016年1期保理合同债权资产支持证券”(以下简称“京东金融第一期保理ABS”)挂牌转让的无异议函,发行规模20亿元。

2016年中国人民银行、银监会、发展改革委等八部委联合发布的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》(下称《意见》),力推供应链金融、应收账款融资,在金融圈里引起了广泛关注。

2018年国际保理下双保理业务的法律风险与防范研究

保理融资有何优势?

  1. 天然优质的客户,风险小,周期短,收益高

  2. 帮助核心企业保持良好的供应链关系,防范供应链出现问题影响正常经营

  3. 不影响核心企业当前的经营模式又可帮供应商快速融资

  4. 避免现金流断裂引起的生产中断等风险

  5. 可引入银行,保险等金融资金信用方参与,共同分享融资盈利

以下是商业保理对比银行贷款、小额贷款、担保融资的优势对比:

银行贷款:

  • 资质的要求很高

  • 审批周期较长

  • 限制资金用途

商业保理:

  • 评估应收账款,降低门槛

  • 缩短周期,解决企业主的燃眉之

  • 资金灵活运用,有效满足中小企业对于短期流动资金的迫切需要

小额贷款:

  • 1000元以上、20万元以下,金额数目相对较小

  • 融资成本高承担更多的利息,还贷压力较大

  • 手续繁琐

商业保理:

  • 商业保理融资金额一般都远大于小额贷款

  • 融资成本较低

  • 程序简单、手续简便的优势

担保融资:

担保行业是银行与中小企业的桥梁,但经济大环境的不确定,令这个行业饱受严冬之苦;而部分企业的不规范经营则拖累了全行业,进而拖累整个担保业面临着一场信用危机。

商业保理:

商业保理在资质要求和容易程度上优于担保融资,在行业发展上也是未来融资的主要方式。

关于海鸥保理系统

为适应商业保理公司在互联网金融新形势下开展保理业务,Dataever保理系统面向商业保理公司及其他金融机构提供保理服务,使商业保理公司围绕供应链金融更高效地开展保理业务,服务于企业客户。


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